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更新日: 2026年3月10日
支払い遅れ・滞納したときの対処法
クレジットカード、ペイディなどのBNPL、家賃、携帯料金―― 支払いが遅れてしまったとき、最も大切なのは「放置しないこと」です。 早めに対処すれば、ダメージを最小限に抑えられます。
重要：支払いが遅れたら、まず相手先（カード会社、管理会社等）に連絡しましょう。連絡するだけで、分割払いや期限の延長に応じてもらえることがあります。
滞納したときの鉄則
1
すぐに相手先に連絡する
「払えません」と正直に伝えれば、分割や期限延長の相談に応じてくれることが多いです。
2
督促を無視しない
無視すると法的措置に発展し、給与差し押さえなど状況が悪化します。
3
借金で借金を返さない
滞納分を消費者金融で借りると、雪だるま式に問題が大きくなります。
クレジットカードの支払い遅れ
遅れるとどうなる？
- ・遅延損害金が発生（年14.6%程度）
- ・カードの利用停止
- ・1〜2ヶ月：電話やハガキで督促
- ・2〜3ヶ月：信用情報に「異動」記録（ブラックリスト入り）
- ・3ヶ月以上：強制解約、一括請求
- ・さらに放置：法的措置（支払督促、給与差し押さえ）
やるべきこと
- ✓ すぐにカード会社に電話して支払い計画を相談
- ✓ 分割払い・リボ払いへの変更を交渉
- ✓ 一部でも支払える場合は先に入金
ペイディ（Paidy）・後払い（BNPL）の支払い遅れ
遅れるとどうなる？
- ・遅延損害金が発生（年14.6%）
- ・サービスの利用停止
- ・督促のメール・電話・ハガキ
- ・長期滞納：債権回収会社に委託
- ・信用情報に記録される可能性
- ・最終的に法的措置（少額訴訟等）
やるべきこと
- ✓ カスタマーサポートに連絡して分割払いを相談
- ✓ コンビニ払いの期限が切れても、再発行してもらえることが多い
- ✓ 債権回収会社から連絡が来たら、無視せず対応する
注意：「少額だから大丈夫」と放置するのは危険です。 数千円の滞納でも信用情報に記録されると、住宅ローンやカード審査に影響します。
家賃の滞納
滞納するとどうなる？
- ・1ヶ月：大家さん・管理会社から連絡
- ・2ヶ月：書面での督促
- ・3ヶ月：契約解除の通知、明け渡し請求
- ・それ以降：裁判所による明け渡し命令
- ・保証会社利用の場合：信用情報に記録
- ・連帯保証人への請求
やるべきこと
- ✓ すぐに大家さん・管理会社に連絡して支払い計画を相談
- ✓ 住居確保給付金の申請を検討（詳しくはこちら）
- ✓ 自治体の自立相談支援機関に相談
携帯料金の滞納
滞納するとどうなる？
- ・約2週間：利用停止（電話・ネットが使えなくなる）
- ・約2ヶ月：強制解約
- ・端末の分割払いが残っている場合は信用情報に記録
- ・TCA（電気通信事業者協会）の不払い者情報に登録
- ・他の携帯会社でも契約できなくなる可能性
やるべきこと
- ✓ 携帯会社に連絡して分割払いを相談
- ✓ 利用停止前に一部でも支払う
- ✓ 格安SIMへの乗り換えを検討（月額を下げる）
特に注意：端末の分割払い（割賦販売）の滞納は、クレジットカードの滞納と同じ扱いです。 信用情報に「異動」が記録されると、住宅ローンやカード審査に影響します。
信用情報への影響まとめ
| 支払い項目 | 信用情報への影響 | 記録が消えるまで |
|---|---|---|
| クレジットカード | 61日以上の延滞で「異動」 | 完済から約5年 |
| ペイディ等のBNPL | 長期滞納で記録される場合あり | 完済から約5年 |
| 携帯端末の分割払い | 61日以上の延滞で「異動」 | 完済から約5年 |
| 家賃（保証会社あり） | 保証会社によっては記録 | 完済から約5年 |
| 家賃（保証会社なし） | 信用情報に影響なし | - |
| 公共料金（電気・ガス・水道） | 通常は影響なし | - |
Q&A よくある質問
Q. クレジットカードの支払いが遅れるとどうなる？
A. まず遅延損害金（年14.6%程度）が発生します。数日の遅れなら信用情報に影響しないことが多いですが、61日以上または3ヶ月以上の延滞は「異動」として信用情報に記録され、いわゆるブラックリスト入りとなります。早めにカード会社に連絡し、支払い計画を相談しましょう。
Q. 家賃を滞納するとどうなる？
A. 1〜2ヶ月の滞納で督促、3ヶ月以上で契約解除・明け渡し訴訟に発展する可能性があります。保証会社を利用している場合は信用情報にも影響します。滞納しそうな場合は早めに大家さんや管理会社に相談し、住居確保給付金の申請も検討しましょう。
Q. ペイディ（Paidy）の支払いが遅れるとどうなる？
A. 遅延損害金（年14.6%）が発生し、利用停止になります。長期間滞納すると債権回収会社に委託され、信用情報にも記録されます。支払いが難しい場合はペイディのカスタマーサポートに連絡して分割払いを相談しましょう。
Q. 支払いが遅れそうなとき、事前にできることは？
A. 支払い期日の前にカード会社や管理会社に連絡して支払い計画の変更を相談しましょう。多くの会社は事前の相談であれば柔軟に対応してくれます。また、不用品の売却や即日バイトでの収入確保も有効です。最終手段としてカードローンの無利息期間を活用する方法もあります。
Q. 滞納の記録はいつ消える？
A. 信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に記録された延滞情報は、完済してから約5年間残ります。この間は新しいクレジットカードの作成やローン審査が通りにくくなります。完済後は時間が解決するのを待つしかありません。
Q. 督促を無視し続けるとどうなる？
A. 電話・ハガキでの督促→内容証明郵便→裁判所からの支払督促→強制執行（給与差し押さえ・銀行口座差し押さえ）へと段階的にエスカレートします。給与差し押さえは手取りの4分の1まで行われるため、生活に大きな影響を及ぼします。絶対に放置しないでください。
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