更新日: 2026-03-14
カードローン比較おすすめ15社【2026年3月最新】
本記事では消費者金融5社・銀行系カードローン10社の合計15社を金利・審査通過率・審査スピード・無利息期間・融資限度額・Web完結の6つの軸で徹底比較します。 各社の審査通過率（成約率）データも掲載しているため、自分に合った借入先を見つけやすくなっています。
お借り入れは計画的に
カードローンは便利ですが、借りすぎると返済が困難になります。 返済シミュレーションを必ず行い、無理のない範囲でご利用ください。 消費者金融からの借入は年収の1/3を超えることはできません（総量規制）。 銀行カードローンも自主規制により同様の基準を設けています。
目次
結論：あなたに合ったカードローンは？
- ▶ とにかく早く借りたい方 → アイフル（最短18分審査）、プロミス（最短3分審査）
- ▶ 審査に通るか不安な方 → アコム（審査通過率42.1%で業界最高水準）
- ▶ 金利の低さを重視する方 → みずほ銀行（年2.0%〜14.0%）、楽天銀行（年1.9%〜14.5%）
- ▶ 無利息期間が長い方がいい方 → JCB CARD LOAN FAITH（初回2.5ヶ月無利息）
- ▶ 周囲にバレたくない方 → SMBCモビット（Web完結なら電話連絡なし）、アイフル（原則電話なし）
- ▶ 楽天ユーザーの方 → 楽天銀行スーパーローン（楽天会員ランクで審査優遇）
- ▶ auユーザーの方 → auじぶん銀行（au IDで金利年0.1%〜0.5%優遇）
- ▶ 万が一の保障がほしい方 → オリックス銀行（ガン保障特約付き団信が無料）
消費者金融5社 徹底比較表
即日融資が可能な消費者金融5社を比較します。すぐにお金が必要な方は消費者金融がおすすめです。
| 商品名 | 金利（年率） | 審査通過率 | 審査スピード | 無利息期間 | 限度額 | Web完結 | 在籍確認 | 詳細 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| アイフル | 3.0%〜18.0% | 32.4% | 最短18分 | 30日間 | 最大800万円 | ○ | 原則電話なし | 詳細 → |
| アコム | 3.0%〜18.0% | 42.1% | 最短20分 | 30日間 | 最大800万円 | ○ | 原則電話 | 詳細 → |
| プロミス | 4.5%〜17.8% | 38.9% | 最短3分 | 30日間 | 最大500万円 | ○ | 原則電話 | 詳細 → |
| レイク | 4.5%〜18.0% | 33.2% | 最短25分 | 60日間 / 180日間(5万円以下) | 最大500万円 | ○ | 原則電話 | 詳細 → |
| SMBCモビット | 3.0%〜18.0% | 非公開 | 最短30分 | なし | 最大800万円 | ○ | Web完結で電話なし | 詳細 → |
※審査通過率は各社のIR資料（2025年度実績）に基づく。時期により変動します。
審査通過率（成約率）とは？各社データを徹底解説
審査通過率の基礎知識
審査通過率（成約率）とは、カードローンに申し込んだ人のうち、実際に審査に通って契約に至った人の割合です。 大手消費者金融は上場企業のため、投資家向けのIR資料で毎月の審査通過率を公開しています。
一般的に、消費者金融の審査通過率は30%〜45%程度です。つまり、申し込んだ人の約3人に1人〜2人に1人が審査に通る計算です。 銀行系カードローンは審査通過率を公開していませんが、消費者金融よりも厳しい傾向にあると言われています。
審査通過率を見るときの注意点
- ・審査通過率は申込者全体の平均値であり、個人の通過確率を示すものではありません
- ・時期や経済状況により大きく変動します（景気が良いと通過率が上がる傾向）
- ・審査通過率が高い＝「誰でも通る」というわけではありません
- ・他社借入件数が多い方や、信用情報に問題がある方は通過率が下がります
大手消費者金融4社の審査通過率比較
※各社IR資料（2025年度実績）より。SMBCモビットは三井住友カードの子会社のため個別の審査通過率は非公開。
審査に通りやすくするコツ
審査通過率を上げるために、以下のポイントを押さえましょう。
- ✓ 借入希望額を必要最低限に：希望額が少ないほど審査に通りやすくなります。10万円〜30万円程度から申し込むのが無難です。
- ✓ 同時に複数社に申し込まない：短期間に複数社に申し込むと「申込ブラック」となり、全て審査落ちする可能性があります。1社ずつ申し込みましょう。
- ✓ 正確な情報を入力：虚偽の申告は必ずバレます。年収や勤続年数は正直に記入しましょう。
- ✓ 他社借入を減らしてから申し込む：他社の借入件数・金額が少ないほど審査に有利です。
- ✓ 信用情報を確認する：CICやJICCで自分の信用情報を確認し、延滞履歴がないか事前にチェックしましょう。
銀行系カードローン10社 徹底比較表
銀行系カードローンは消費者金融より金利が低いのが最大のメリットです。 ただし即日融資には対応しておらず、審査に1日〜1週間程度かかります。 金利を重視する方や、消費者金融に抵抗がある方におすすめです。
| 商品名 | 金利（年率） | 上限金利 | 審査時間 | 無利息期間 | 限度額 | 口座開設 | 特徴 | 詳細 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| みずほ銀行 | 2.0%〜14.0% | 14.0% | 1〜7営業日 | なし | 最大800万円 | 必要 | 住宅ローン利用中は年0.5%引下げ | 詳細 → |
| 三井住友銀行 | 1.5%〜14.5% | 14.5% | 最短翌営業日 | なし | 最大800万円 | 不要 | ATM手数料無料、月2,000円から返済 | 詳細 → |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9%〜14.5% | 14.5% | 最短翌日 | なし | 最大800万円 | 不要 | 楽天会員ランクで審査優遇 | 詳細 → |
| 三菱UFJ銀行バンクイック | 1.8%〜14.6% | 14.6% | 最短翌営業日 | なし | 最大500万円 | 不要 | メガバンクの安心感、ATM手数料無料 | 詳細 → |
| 横浜銀行 | 1.5%〜14.6% | 14.6% | 最短翌日 | なし | 最大1,000万円 | 必要 | 地銀最大手、神奈川・東京対応 | 詳細 → |
| オリックス銀行 | 1.7%〜14.8% | 14.8% | 1〜3営業日 | なし | 最大800万円 | 不要 | ガン保障特約付き団信無料 | 詳細 → |
| JCB CARD LOAN FAITH | 4.40%〜12.50% | 12.50% | 最短3営業日 | 初回2.5ヶ月 | 最大500万円 | - | 上限金利12.50%は業界最低水準 | - |
| auじぶん銀行 | 1.38%〜17.4% | 17.4% | 最短1営業日 | なし | 最大800万円 | 不要 | au IDで年0.1%〜0.5%金利優遇 | 詳細 → |
| PayPay銀行 | 1.59%〜18.0% | 18.0% | 最短翌日 | 30日間 | 最大1,000万円 | 必要 | PayPayアプリ連携、初回30日無利息 | 詳細 → |
| プロミスVisaカード | 4.5%〜17.8% | 17.8% | 最短3分 | 30日間 | 最大500万円 | - | Visa機能付きカードローン | - |
※銀行系カードローンの審査通過率は各社とも非公開です。上限金利が低い順に並べています。
消費者金融と銀行カードローンの違い
カードローンは大きく分けて「消費者金融系」と「銀行系」の2種類があります。 それぞれの特徴を理解して、自分に合った方を選びましょう。
| 比較項目 | 消費者金融 | 銀行カードローン |
|---|---|---|
| 上限金利 | 年17.8%〜18.0% | 年12.5%〜14.6% |
| 即日融資 | 可能 | 不可（最短翌日〜） |
| 審査の通りやすさ | 比較的通りやすい | やや厳しい |
| 無利息期間 | あり（30〜180日間） | ほぼなし（PayPay銀行のみ30日間） |
| 総量規制 | 対象（年収の1/3まで） | 対象外（自主規制あり） |
| 在籍確認 | 電話なしも可能（アイフル等） | 原則電話あり |
| おすすめの人 | 急ぎで借りたい人、短期間で返せる人 | 金利を抑えたい人、長期間借りる人 |
ポイント：短期間（1〜2ヶ月）で返済できるなら、無利息期間のある消費者金融の方がお得になるケースが多いです。 一方、半年以上かけて返済する場合は、上限金利の低い銀行カードローンの方が総返済額が少なくなります。
消費者金融5社の特徴
アイフル 審査通過率 32.4%
独立系消費者金融ならではの柔軟な審査が特徴。Web申込後最短18分で審査完了、即日融資も可能です。 原則として勤務先への電話連絡なしのため、会社にバレたくない方に最適。初回30日間無利息で、給料日前の一時的な借入にも向いています。
アコム 審査通過率 42.1%（業界最高水準）
審査通過率42.1%は大手消費者金融の中でも最も高い水準です。三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の安定した経営基盤を持ちます。 最短20分審査・即日融資対応で、初回30日間無利息。クレジットカード機能付きの「ACマスターカード」も発行できます。 審査に通るか不安な方にはまずアコムがおすすめです。
プロミス 審査通過率 38.9%
最短3分の超スピード審査が最大の強み。上限金利17.8%は消費者金融の中でも最も低い水準です。 無利息期間は「初回借入日の翌日」からスタートするため、契約後すぐに借りなくても無利息期間を無駄にしません（他社は契約日翌日から）。 SMBCグループの安心感もあります。
レイク 審査通過率 33.2%
最大の特徴は業界最長の無利息期間。Web申込なら初回60日間無利息、5万円以下の借入なら180日間（約6ヶ月）無利息です。 少額を長めに借りたい方にとって最もお得な選択肢です。SBI新生銀行グループが運営しています。
SMBCモビット 審査通過率 非公開
Web完結申込なら勤務先への電話連絡なしで審査が完了する唯一の大手消費者金融です。周囲にバレたくない方に人気。 三井住友カードグループの安心感があり、Tポイントも貯まります。ただし無利息期間がないのがデメリット。
銀行系カードローン10社の特徴
みずほ銀行カードローン
メガバンクの中で最も低い上限金利14.0%が魅力。住宅ローン併用なら年0.5%引下げで実質13.5%に。 キャッシュカードにカードローン機能を付けられるため、専用カード不要で周囲にバレにくいのもメリット。
みずほ銀行カードローンの詳細 →三井住友銀行カードローン
口座開設不要で申込可能なメガバンクカードローン。コンビニATM手数料無料、毎月の返済額は月2,000円から。 三井住友銀行の口座をお持ちの方はキャッシュカード兼用型を選べて便利。
三井住友銀行カードローンの詳細 →楽天銀行スーパーローン
楽天会員ランクに応じて審査が優遇される独自の仕組みが特徴。入会で楽天ポイントがもらえるキャンペーンも頻繁に開催。 口座開設不要で利用可能。楽天経済圏のユーザーにとって最もメリットの大きい銀行カードローンです。
楽天銀行スーパーローンの詳細 →三菱UFJ銀行バンクイック
日本最大の銀行グループが提供するカードローン。口座不要で申込可能、三菱UFJ銀行ATMとコンビニATMの手数料が無料。 毎月の返済額は1,000円からと少額から設定可能。メガバンクの安心感を重視する方に。
三菱UFJ銀行バンクイックの詳細 →横浜銀行カードローン
地方銀行最大手が提供するカードローン。最大1,000万円の高限度額が魅力。上限金利14.6%の低金利で、 神奈川・東京にお住まいの方にとってはメガバンクに匹敵する選択肢です。
横浜銀行カードローンの詳細 →オリックス銀行カードローン
業界唯一のガン保障特約付き団信が無料で付けられるカードローン。万が一ガンと診断された場合、借入残高が0円に。 口座開設不要で全国対応。提携ATM手数料も無料です。
オリックス銀行カードローンの詳細 →JCB CARD LOAN FAITH
上限金利12.50%は業界最低水準。長期間の借入なら利息の差が大きくなるため、返済期間が長くなりそうな方に特におすすめ。 初回最大2.5ヶ月の利息キャッシュバックも。JCBブランドの信頼性も魅力です。
auじぶん銀行カードローン
au IDがあれば年0.1%の金利優遇、借り換えなら年0.5%優遇。三菱UFJ銀行グループの安心感と、 提携ATM手数料無料の利便性を兼ね備えたネット銀行カードローン。auユーザーは申込前にau IDを用意するのがおすすめ。
auじぶん銀行カードローンの詳細 →PayPay銀行カードローン
銀行系では珍しい初回30日間無利息サービスが魅力。PayPayアプリから直接借入でき、 借入金をPayPayマネーとしてチャージ可能。PayPayユーザーにとって最も使いやすいカードローンです。
PayPay銀行カードローンの詳細 →プロミスVisaカード
カードローン機能付きVisaカードなので、通常のショッピングにも使えます。最短3分の超スピード審査。 初回30日間無利息で、少額の一時的な借入に向いています。
カードローンの選び方5つのポイント
1. 上限金利で比較する
カードローンの金利は「○%〜○%」と幅がありますが、初回利用者には上限金利（高い方の数字）が適用されることがほとんどです。 下限金利（低い方の数字）は限度額が最大に近い場合にのみ適用されるため、上限金利で比較しましょう。 消費者金融は年17.8〜18.0%、銀行系は年14.0〜14.6%が目安です。
2. 無利息期間を活用する
短期間（1〜2ヶ月）で全額返済できる場合、無利息期間のあるカードローンを選べば利息ゼロで借りられます。 レイクの180日間（5万円以下）、JCB FAITHの2.5ヶ月など、各社異なるので比較しましょう。 無利息期間内に完済すれば、上限金利が高い消費者金融でも実質的なコストは銀行系より低くなります。
3. 審査スピードを確認する
急ぎでお金が必要な場合は、即日融資に対応した消費者金融を選びましょう。 アイフル（最短18分）、プロミス（最短3分）なら当日中に融資を受けられます。 銀行系カードローンは最短でも翌営業日、通常は数日〜1週間かかります。
4. 在籍確認の方法を確認する
会社にバレたくない方は、在籍確認の方法を事前に確認しましょう。 アイフルは原則電話連絡なし、SMBCモビットはWeb完結なら電話なしで審査完了。 銀行系カードローンは原則として勤務先への電話連絡があります。
5. 返済のしやすさをチェック
ATM手数料が無料か、返済日は選べるか、最低返済額はいくらか、繰上返済はしやすいかなど、 返済の利便性も重要な選択基準です。返済手数料が有料だと、毎月数百円の手数料が積み重なります。 口座引落し（無料）やアプリ返済が利用できるカードローンがおすすめです。
金利別・利息シミュレーション
金利の違いが実際にいくらの利息差になるか、具体的に見てみましょう。
| 借入額 | 返済期間 | 年18.0%（消費者金融） | 年14.5%（銀行系） | 年12.5%（JCB FAITH） | 利息差（18%vs14.5%） |
|---|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 6ヶ月 | 約5,400円 | 約4,300円 | 約3,700円 | 約1,100円お得 |
| 30万円 | 1年 | 約30,000円 | 約24,000円 | 約20,500円 | 約6,000円お得 |
| 50万円 | 2年 | 約100,000円 | 約80,000円 | 約68,000円 | 約20,000円お得 |
| 100万円 | 3年 | 約300,000円 | 約240,000円 | 約205,000円 | 約60,000円お得 |
※概算値です。実際の利息は返済方法（元利均等・残高スライド等）により異なります。各社の公式返済シミュレーターで正確な金額をご確認ください。
重要：上記のシミュレーションは、無利息期間を考慮していません。 例えば30万円を1ヶ月で返済する場合、30日間無利息のアイフル（年18.0%）なら利息ゼロ、 無利息期間のない銀行カードローン（年14.5%）だと約3,600円の利息がかかります。 短期返済なら無利息期間のある消費者金融の方が有利です。
カードローン申込の流れ（4ステップ）
どのカードローンも基本的な申込の流れは同じです。
Web申込（5〜10分）
公式サイトまたはアプリから必要事項を入力。本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等）をスマホで撮影しアップロード。50万円超の借入希望や、他社との合計が100万円超の場合は収入証明書も必要です。
審査（消費者金融：最短3分〜30分 / 銀行系：1日〜1週間）
AIスコアリングと人的審査を組み合わせて実施。在籍確認が電話で行われる場合もあります。審査結果はメール・電話・アプリでお知らせ。
契約手続き（Web完結）
審査通過後、Web上で契約。カードレスを選択すれば郵送物なし（消費者金融の場合）。銀行系はカード郵送が必要な場合が多いですが、カード到着前に振込融資を受けられることもあります。
借入開始
契約完了後すぐに借入可能。振込融資なら指定口座に入金されます。アプリ対応のカードローンなら、セブン銀行ATMからカードレスで借りることもできます。
返済方法と賢い返済のコツ
主な返済方法
| 返済方法 | 手数料 | メリット |
|---|---|---|
| 口座引落し | 無料 | 返済忘れがない、手数料無料 |
| ATM返済 | 無料〜220円 | 好きな金額を随時返済できる |
| アプリ返済 | 無料 | 24時間いつでもスマホから返済 |
| 振込返済 | 振込手数料 | ネットバンキングから返済可能 |
利息を減らすための3つのコツ
繰上返済を積極的に行う
毎月の最低返済額だけだと返済期間が長くなり利息が膨らみます。余裕があるときに1円でも多く返済することで、総支払利息を大幅に削減できます。
無利息期間を最大限活用する
無利息期間内に全額返済できれば利息はゼロ。給料日前の一時的な借入には、30日間無利息のカードローンがベストです。
借入額は必要最低限に
「限度額まで借りられるから」と余分に借りるのは厳禁。必要な金額だけ借りれば、利息も返済負担も最小限に抑えられます。
ペイブリッジ （法人・個人事業主向け）
事業資金が必要な法人・個人事業主向けのビジネスローン。銀行融資が間に合わない場合の つなぎ資金としても利用可能です。個人向けカードローンではなく、事業性のある借入が対象。
返済シミュレーションを必ず行いましょう
借入前に必ず返済計画を立てましょう。以下のポイントを確認してください。
- ✓ 毎月の返済額は手取り月収の20%以内に抑える
- ✓ 完済までの総返済額（元金+利息）を確認する
- ✓ 無利息期間内に返せるなら利息ゼロで借りられる
- ✓ 各社の公式サイトに返済シミュレーターがあるので必ず利用する
カードローンの前に：公的支援制度のご案内
民間のカードローンよりも低金利、または無利子で借りられる公的制度があります。 まずはこれらの制度を確認してみましょう。
緊急小口資金（社会福祉協議会）
無利子で最大10万円まで。最短1週間で融資。低所得世帯が対象。お住まいの市区町村の社会福祉協議会に相談。
総合支援資金（社会福祉協議会）
生活再建に必要な費用を無利子〜年1.5%で貸付。月額最大20万円（2人以上世帯）、最長12ヶ月。
母子父子寡婦福祉資金
ひとり親世帯向けの無利子貸付。生活資金、修学資金、就職支度資金など目的別に利用可能。
住居確保給付金
離職・廃業等で住居を失うおそれのある方に、家賃相当額を支給（原則3ヶ月、最長9ヶ月）。
カードローンご利用上の注意
Q&A カードローンに関するよくある質問
Q. カードローンの金利はどのくらい？
Q. 即日融資は可能？
Q. 審査通過率とは何ですか？
Q. 審査に通りやすいカードローンは？
Q. 消費者金融と銀行カードローンの違いは？
Q. カードローンの返済方法は？
Q. 無利息期間とは？
Q. 総量規制とは何ですか？
📌 あわせて読みたい記事
初めてお金を借りる方ガイド
カードローンが初めての方向けに、申込から返済までの流れを丁寧に解説。
即日融資が可能な業者一覧
今日中にお金が必要な方のための即日融資対応カードローンを比較。
審査が通りやすいカードローン
審査通過率が高いカードローンの特徴と申込のコツを解説。
銀行カードローン比較
メガバンク・ネット銀行・地方銀行のカードローンを詳しく比較。
ブランド品を売ってお金を作る
借りる前にまず不用品売却を検討。主要ブランドの買取業者を比較。
借金減額シミュレーション
すでに返済が苦しい方は、借金がどのくらい減らせるか無料診断。
お金がない時の対処法まとめ
売る・借りる・稼ぐ・公的支援の全選択肢をステップで解説。
低金利カードローン特集
金利の低さで選びたい方向け。銀行系を中心にランキング形式で紹介。
▶ 他の選択肢も検討しましょう
最短18分審査・初回30日無利息
アイフルに申し込む